Корисні поради допоможуть вам правильно проаналізувати фінансову організацію, зрозуміти умови та одразу визначити, чи надійну компанію ви вибрали. Загалом, при виборі МФО найкраще використовувати вітринні ресурси, на яких зібрано всі оційні і старі, і нову мікрозайми, наприклад - https://100kredit.com.ua/vsi-mfo/. Важливо використовувати вітринні ресурси саме тому, що на них зібрані лише офіційні ресурси, прописані актуальні відсотки та відкрито демонструють всі недоліки та переваги тих чи інших організацій.
Як часто з’являються нові МФО в Україні?
Нові організації, які видають короткострокові кредити в Україні з’являються не часто. Щоб зареєструвати та отримати дозвіл на подібну діяльність потрібно звертатись до НБУ, мати чималий статутний капітал та підготувати пачку документів для реєстрації. Часто, коли виникають нові МФО, то це дочірні компанії великих брендів, які таким чином, намагаються охопити якомога більше клієнтських запитів. Щороку може виникати 2-3 компанії, при цьому така ж кількість організацій може закриватись. Щодо банків то там ситуація кардинально інша. Клієнтські банки виникають вкрай рідко через значно суворіші вимоги Національного банку України, необхідність величезних вливань у статутний капітал та надзвичайно складну процедуру отримання ліцензії. Тому банківський сектор є більш консервативним, тоді як ринок мікрокредитування залишається дещо динамічнішим, хоча й він сьогодні суворо регулюється.
Чому позичальники взагалі шукають нові МФО?
Зазвичай інтерес до щойно створених компаній викликаний кількома вагомими причинами:
- Акційні пропозиції для новачків. Щоб швидко набрати клієнтську базу та закріпитися на конкурентному ринку, нові МФО майже завжди пропонують першу позику під 0,01 відсотка. Для багатьох це зручний шанс перехопити гроші до зарплати без переплат;
- Високий рівень схвалення заявок. На старті роботи такі компанії лояльніше ставляться до клієнтів зі зіпсованою кредитною історією або закритими простроченнями в інших установах, адже їм потрібен трафік і формування власного портфеля користувачів;
- Сучасні технологічні рішення. Нові сервіси намагаються впроваджувати найшвидшу ідентифікацію через систему BankID або Дію, що робить процес перевірки та отримання коштів майже миттєвим.
Які ризики існують при зверненні до маловідомих організацій?
Попри очевидні переваги, співпраця з новачками на фінансовому ринку може мати й певні недоліки:
- Відсутність репутації. Про компанію, яка працює всього місяць, складно знайти об'єктивні коментарі на незалежних форумах. Важко спрогнозувати, наскільки адекватно працюватиме служба підтримки у разі виникнення проблем;
- Технічні збої. Нещодавно запущені сайти або мобільні додатки можуть працювати з певними помилками. Через це гроші можуть зараховуватися довше, або виникнуть непередбачувані труднощі з погашенням кредиту в особистому кабінеті;
- Жорсткіші умови пролонгації. Іноді за яскравою рекламою безвідсоткового кредиту ховаються високі комісії за продовження терміну дії договору або значні штрафи з першого ж дня прострочення.
Ретельно протестуйте сайт, або ж знайдіть дослідження про цю компанію, яке розкриває приховані комісії та системні збої, якщо, звісна річ, такі є.
Які нові МФО з’явились на ринку нещодавно?
Якщо говорити про нові мікрофінансові організації, які з’явились відносно нещодавно, то їх список буде наступним:
- Ariba Credit - пропонують до 8000 грн під 0,9% на день з комісією 10%. Якщо є промокод нададуть позику під 0,01%. РРПС – 3369,39% річних;
- Ranok Credit - аналогічні умови, як в Ariba Credit до 8000 грн під 0,9% на день з комісією 10%. РРПС – 3369,39% річних;
- Rocket Money - можуть надати кредит до 8000 грн. Комісія - 25%. Стандартна ставка 0,93%. Пільгова - 0,01%. РРПС - від 325,6% до 339,45%.
Загалом більшість нових кредитів надають позики на схожих умовах. Для отримання кращої пропозиції рекомендовано отримувати промокоди, особливо, якщо ви звертаєтесь до тієї чи іншої компанії вперше.
Важливо! Кожне МФО закладає комісію за видачу кредиту. Дуже часто користувачі, що не уважно вивчають умови кредитування можуть не зауважити, що при видачі кредиту знімається 10-25% комісії. Будьте уважні під час оформлення та не поспішайте з процесом подачі заявки, якщо не вивчили істотні характеристики послуги.
Різниця між новими та старими компаніями
Ми не будемо розповідати про всі пункти, які відрізняють нові МФО від старих топових компаній, лише пройдемось по основних з них. Для зручності дану інформацію ми оформили у вигляді зображення, щоб наочно показати вам в чому їх кардинальна відмінність.
Вимоги до позичальників
Законодавством встановлено перелік вимог до позичальників. Якщо ви не відповідаєте нижчевказаним правилам, то, на жаль, отримати кредит, як в банку, так і в МФО буде неможливо:
- Вік - лише повнолітня особа може отримати гроші до зарплати або банківський кредит;
- Громадянство — позичальник повинен бути громадянином України та мати реєстрацію проживання на підконтрольній території;
- Наявність документів — обов'язковою є наявність дійсного паспорта громадянина України (паперового або ID-картки) та ідентифікаційного коду (ІПН). Сьогодні більшість нових компаній підтримують ідентифікацію через систему BankID або застосунок Дія, що позбавляє необхідності робити фотографії документів;
- Банківська картка — для зарахування коштів необхідна активна гривнева картка будь-якого українського банку. Важливо: картка має бути оформлена виключно на ім'я позичальника, отримати гроші на картку родича чи друга неможливо;
- Контактні дані — потрібен активний номер мобільного телефону, на який прийде SMS з кодом для підписання електронного договору, та діюча електронна пошта.
Часто в пункті обов’язкових вимог зустрічається така річ, як наявність актуальної прописки. Фактично багато банків відмовляють людям, які ніде не зареєстровані, але ще більше організацій заплющують на цей факт очі. Багато людей живе без прописки і у сучасних реаліях - це нормальне явище. Тому оформлення швидкої чи банківської позики можливе без постійного місця проживання.
