Саме тому для компаній, які планують надавати фінансові або fintech-послуги, питання легалізації бізнесу є критично важливим ще на старті.

Кому потрібна ліцензія на фінансові послуги

Ліцензування обов’язкове для небанківських фінансових компаній, які надають кредити, займаються факторингом, лізингом, переказом коштів або іншими фінансовими операціями. У більшості випадків саме ліцензія на надання фінансових послуг є ключовою умовою для співпраці з банками, платіжними системами та інвесторами.

Роль НБУ як регулятора

Національний банк України виконує функцію основного регулятора небанківського фінансового ринку. Він перевіряє не лише документи, а й реальну готовність компанії працювати відповідно до вимог законодавства, включно з корпоративною структурою та прозорістю власників.

Підготовка компанії до ліцензування

Перед поданням заяви необхідно привести у відповідність установчі документи, КВЕДи та структуру власності. Також перевіряється статутний капітал і ділова репутація керівників та бенефіціарів, адже формальні невідповідності часто стають причиною відмови.

Внутрішні політики та обов’язкові процедури

Окрему увагу НБУ приділяє внутрішнім політикам. Компанія повинна мати прописані AML/KYC процедури, систему внутрішнього контролю, політики управління ризиками та захисту персональних даних. Без цих документів ліцензію отримати неможливо.

Подання документів до НБУ

Пакет документів подається у встановленому форматі та обсязі. На цьому етапі важливо уникати неточностей, оскільки навіть дрібні помилки можуть значно затягнути процес розгляду заяви.

Розгляд заяви та взаємодія з регулятором

Після подання документів НБУ аналізує матеріали та може надсилати запити на уточнення або доповнення. Оперативна й коректна реакція на такі запити значно підвищує шанси на позитивне рішення.

Отримання ліцензії та початок роботи

У разі схвалення компанію вносять до відповідного реєстру, після чого вона може офіційно розпочинати фінансову діяльність. На цьому етапі також важливо повідомити банки та партнерів і підготуватися до виконання регуляторних зобов’язань.

Перевірки після ліцензування

Отримання ліцензії не означає завершення контролю. Фінансові компанії підлягають плановим і позаплановим перевіркам, тому compliance і звітність повинні підтримуватися на постійній основі.

Юридичний супровід процесу

Щоб уникнути затримок і ризиків, бізнес часто залучає профільних фахівців. Професійний супровід з боку адвоката з фінансового права дозволяє пройти процедуру швидше та без критичних помилок. Детальніше про таку допомогу можна дізнатися тут:
https://lawrange.net/uk/services/advokat-iespl/

Висновок

Отримання фінансової ліцензії — це комплексний процес, який вимагає підготовки, точності та розуміння вимог регулятора. Системний підхід і своєчасна юридична підтримка дозволяють бізнесу легально вийти на фінансовий ринок і працювати без регуляторних ризиків.